Anthropic ha lanzado una nueva herramienta para su chatbot Claude, diseñada para funcionar como un asistente financiero personal. Esta IA se conecta a tus cuentas bancarias para analizar tus gastos, identificar anomalías y ofrecer consejos para mejorar tu economía. Aunque puede ofrecer recomendaciones detalladas, la herramienta está estrictamente limitada a la lectura de información, sin capacidad para realizar transacciones.
Si la inteligencia artificial posee un vasto conocimiento y se percibe como capaz de ofrecer asesoramiento superior al de muchos humanos, surge la pregunta de por qué no utilizarla para optimizar nuestras finanzas. Esta no es una idea novedosa, ya que las consultas sobre temas monetarios representan un 11 % de las interacciones habituales con chatbots de IA. Ante esta realidad, Anthropic ha desarrollado una herramienta específica para Claude: un asistente personal financiero.
Anthropic sigue una estrategia similar a la de OpenAI, que en mayo ya había introducido una función en ChatGPT para el análisis de finanzas personales. El concepto subyacente es comparable: vincular las cuentas bancarias al chatbot para que este ofrezca recomendaciones destinadas a mejorar la salud económica del usuario. Conscientes de que no todos tienen el mismo nivel de conocimiento financiero y de que a menudo se gasta dinero sin un control preciso (como ocurre con suscripciones mensuales olvidadas), Claude llega como una solución que no requiere la carga manual de datos.
Una vez conectado a las cuentas, la propia IA se encargará del análisis y, cuando sea factible, propondrá métodos para optimizar la economía personal. Con acceso a la cuenta bancaria, Claude es capaz de identificar cargos duplicados, comisiones inesperadas o incrementos imprevistos en los recibos. La IA proporciona consejos, gráficos y diversa información que, según Anthropic, es fácil de comprender. Para garantizar la seguridad de la herramienta, Claude puede consultar los datos de las cuentas, pero no tiene la capacidad de operar con ellas. Puede sugerir cómo invertir de manera más efectiva o reducir gastos en servicios, pero no puede contratar nuevos, siempre según la información proporcionada por Anthropic. Este es un punto crucial, dado que ya existen agentes, como Instinct, que han realizado reservas no solicitadas por el usuario.
Personalmente, considero que cuanta menos información personal se le proporcione a una IA, mejor, especialmente si se trata de datos bancarios, de inversiones, movimientos de dinero y similares. Anthropic asegura que prioriza la privacidad del usuario y que no utiliza estas conversaciones para entrenar sus modelos. Sin embargo, la única forma de garantizarlo plenamente es no compartir esos datos. Además, es importante tener en cuenta varios aspectos:
La herramienta accede a más información de la que parece. Incluye nombres de cuentas, saldos, límites de crédito y hasta dos años de movimientos, con detalles sobre comercios, categorías y conceptos. Si la entidad bancaria incluye el número de cuenta completo en alguno de esos conceptos, la IA también lo verá. Aunque no tiene acceso a la contraseña, los datos transitan por varias manos. El acceso al banco se realiza a través de Plaid, que se rige por su propia política de privacidad. Los proveedores que alojan Claude también gestionan estos datos.
No entrena con tus finanzas… dentro de su sección. Lo que se discute en la sección de Finanzas Personales no se utiliza para entrenar modelos. Si se consulta sobre dinero en un chat normal, se aplican los ajustes de privacidad del usuario. El historial de las conversaciones se conserva. Los datos numéricos permanecen en los chats hasta que el usuario los elimina. Estos chats no se incorporan a la memoria general de Claude ni a su resumen mensual.
Desvincular el banco no elimina lo que ya se ha acumulado. Claude dejará de leer la cuenta añadida, pero la información que ya ha procesado y las respuestas generadas sobre ella seguirán presentes en los chats, artefactos y enlaces compartidos. Toda esta información debe ser eliminada manualmente por el usuario. Es fundamental tener precaución con el botón de compartir. Un enlace a una conversación puede revelar datos bancarios, cifras y gráficos. Además, un artefacto que contenga datos bancarios seguirá existiendo incluso si el chat se ha eliminado. Aunque se cancele la suscripción, los bancos siguen conectados a Claude. Al dejar de pagar por Claude, cesa la lectura de cuentas bancarias, pero las entidades permanecen conectadas hasta que se desvinculen manualmente. Esta acción también puede realizarse desde my.plaid.com.
Por el momento, esta funcionalidad solo está disponible en Estados Unidos. La nueva herramienta para el monitoreo de finanzas personales se encuentra únicamente en las cuentas Pro, Max y Ultra de Claude y está restringida a este país.
